מאמר שיעזור לנווט אתכם בדרך למשכנתא

מדריך זכאות משכנתא

במאמר שלהלן, ריכזנו בעבורכם, את התנאים הבסיסיים לזכאות משכנתא כפי שמוגדרים נכון לשנת 2015. שימו לב שהתנאים הללו עשויים להשתנות מעת לעת ולכן אני ממליץ לוודא שאכן לא הוכנסו שינויים במהלך הזמן.

מה זה זכאות למשכנתא?

זכאות למשכנתא היא למעשה שורת תנאים והטבות שניתנים לחתך אוכלוסייה שעומדת ברשימת קריטריונים.

התנאים וההטבות משתנים מעת לעת ולכן מומלץ להיוועץ עם יועץ משכנתאות על מנת לקבל את פרטי התכנית המדויקים. באופן כללי מדובר על שורת הטבות שקשורות בגובה הריבית, אפשרויות פירעון מוקדם, תעריפים מוזלים לדמי טיפול, שמאות ועוד.

מי עומד בתנאי זכאות למשכנתא מטעם המדינה?

התשובה לשאלה מתחלקת למספר סעיפים הדנים בשאלות הבאות:

  • האם מבקש המשכנתא מחזיק בבעלותו דירה או חלק ממנה?
  • מהו גיל מבקש המשכנתא?
  • מהו המצב האישי של מבקש המשכנתא (נשוי, גרוש, מספר ילדים וכו').

איך תדעו אם אתם זכאים למשכנתא?

לאחר שהבנו את השאלות המנחות, ניגש וננתח את הדרישות.

חסרי דירה/מחוסר דיור

מוגדרים כמי שאין להם דירה. יש לשים לב שסעיף זה אינו מתייחס רק לדירה בבעלות מבקש המשכנתא. בקריטריון זה עומדים רק מי שאין להם דירה, חלק מדירה (שותפות), וגם לא היתה לו בעבר. מעניין להתייחס לשורה האחרונה מאחר ואם מדובר בזוג נשוי, ההתייחסות היא לגוף אחד. לדוגמא, על מנת לעמוד בתנאי הזכאות, על שני בני הזוג לעמוד בקריטריון שהוסבר. כך שאם לבעל לצורך העניין יש דירה להשקעה עוד מלפני החתונה, יתכן ובני הזוג לא יעמדו בתנאי הזכאות.

לסעיף הזכאות הנ"ל ישנן הרחבות שמתייחסות למקרים שונים. כך לדוגמה, אם לאדם מסוים ישנה דירה בבעלותו אך לא ניתן לגור בה עקב מגורים של אדם מקרבה ראשונה, אותו אדם יחשב לחסר דירה כל עוד הוא לא קיבל משכנתא בעבר. כמו כן, אם לאדם היתה דירה בעבר אך נאלץ לפנותה ולוותר על חלקו עקב גירושין, גם הוא יחשב לחסר דירה.

מי מחסרי הדיור שהוגדרו בסעיף הקודם רשאים לזכאות למשכנתא?

  • אדם יחיד שגילו 30 או יותר כאשר ביישוביי עדיפות לאומית הגיל עומד על 21.
  • זוגות שנרשמו לנישואים
  • זוג נשוי בלי או אם ילדים.
  • זוג שנחשב ידוע בציבור.
  • עולים חדשים
  • משפחה חד הורית

האם מי שנחשב לבעל דירה יכול להיות זכאי למשכנתא?

באופן כללי התשובה היא שלילית אך ישנם מספר כללים יוצאי דופן שמעניקים זכאות למשכנתא גם למי שברשותו יש דירה:

  • מגורים במצוקה על פי ההגדרה של משרד הבינוי והשיכון.
  • אזרחים שבעקבות גירושים, אין להם זכויות מגורים בדירה, ושהעבירו עד חמישים אחוז מערך הדירה (למען הסר ספק, מדובר על דירה אחת) וקיבלו סכום כספי עבור העברה זו.

נקודות התייחסות נוספות שכדאי להכיר

  • הזכאות למשכנתא על פי החוק, כפופה לאישור הבנק לאחר בדיקת יכולת החזר ובטחונות.
  • זכאי למשכנת יהיה מי שלא עברה שנה ממועד החתימה על חוזה לרכישת דירה.
  • על מנת שניתן יהיה לקבל את המשכנתא, הדירה צריכה להיות רשומה על שם הרוכשים (הלווים).
  • אם מדובר בבניית בית חדש, המשכנתא תועבר בשלבים על פי התקדמות תהליך בניית הדירה.

לסיכום, תנאי הזכאות למשכנתא משתנים מעת לעת ולכן חשוב להיות מעודכנים בגובה המשכנתאות המוצעות ובעדכונים שמוציא משרד השיכון מעת לעת. בנוסף, במקרים רבים ניתן לקבל הלוואה נוספת מהבנק, בכפוף לשיקול דעתו של הבנק ובהתחשב בטיב הנכס וביכולת ההחזר של הלווים.

חושבים ששכחנו משהו, מעוניינים להגיב, נשמח לשמוע על כך. באפשרותכם ליצור עמנו קשר באמצעות טופס יצירת הקשר או לחלופין לכתוב את תגובתכם באזור התגובות לכתבה.

כתבות שעשויות לעניין אתכם

כתיבת תגובה

כתובת הדואר האלקטרוני שלך לא תפורסם. שדות המסומנים ב-* הינם הכרחיים.